J. Katsuda Department

　3D1S風波加上歐債衝擊，讓國內景氣前景不明，企業投資意願降低，去年聯貸市場因而慘兮兮，聯貸金額合計較前一年減少超過4,000億元（141億美元），減幅達25％，等於少了1/4。

　海內外放款業務都難成長的環境下，多數銀行聯貸業務量都下滑；至於排名，前年靠高鐵聯貸搶下冠軍的台銀落居第4名，合庫則拿下冠軍，總金額47.85億美元，市占率12.07％，二、三名則是兆豐銀和土銀。

　民營業者方面，北富邦排名第六，中信銀、玉山銀及台新銀也都進入前十大。

　依Basis Point最新公布的台灣去年聯貸市況，總聯貸金額僅412億美元，較前年減少141億美元，相當於新台幣4,274億元。

　聯貸行庫主管分析，去年下半年可說「內外交迫」，國內3D1S的四大產業問題讓銀行放款動輒得咎，不敢太過積極，像是奇美電聯貸案便一再拖延，至今仍遲遲未組成。

　至於海外，銀行表示，歐債危機愈演愈烈，大家也不敢亂放款，例如全球第26大的西班牙國家銀行（Banco Santander）去年二度來台籌資，國銀卻不捧場，就是考慮西班牙是「歐豬五國」，擔心錢借出去後像潑出去的水，收不回來。

　銀行主管表示，過往上半年都是聯貸業務「搶生意」的重要時點，但現在市場幾乎沒有甚麼大案在洽談，加上企業看不到經濟前景，不敢貿然擴廠投資，奇美電聯貸是否可成功籌組，已成今年聯貸市場重要指標。

　但銀行主管也說，「悲觀中還是有光明」，去年整體市場下滑1/4，但據主計處預估，今年上半年景氣便可望落底，加上歐債到期高峰將屆，如果相關負面因素消除，加上央行利率可維持在低檔，下半年企業資金需求仍有機會回春。

　原臺灣富達投信總經理李錦榮（Bruno Lee）今年起，回鍋富達集團，擔任富達亞洲區（日本除外）個人投資業務主管（Regional Head of Retail，Asia ex.Japan），富達國際投資亞洲區（日本除外）董事總經理Mark Talbot指出，李錦榮接任亞洲區（日本除外）一般投資主管後，將積極開拓亞洲區個人投資業務商機，尤其近期市況動盪，富達身為一家由私人持有的獨立資產管理公司，具有靈活優勢，可適時因應市場趨勢及發展提早作佈局。

　富達國際投資指出，李錦榮擁有逾20年亞洲資產管理經驗。自1991年起於富達先後負責行銷、零售業務、營運及通路業務(wholesale)等工作達12年之久。曾協助開拓香港強積金（MPF）業務，也曾任職於富達台灣，負責拓展通路銷售事業，並協助建立直接銷售業務（direct business）。

　李錦榮2004年離開富達，相繼出任台灣景順（Invesco）行政總裁、匯豐集團亞太區財富管理業務主管。

　未來新興亞洲多為自主性經濟體，加上干擾該市場通膨問題趨緩後，在近期美股逐漸穩定下資金將逐漸回流，群益投信指出，亞太地區包含台灣，將是2012年關鍵投資。

　群益宣布，即日起至3月30日，申購定期定額群益精選6檔海內、外基金，包含群益新興大消費基金、群益大中華雙力優勢基金、群益亞太新趨勢平衡基金、群益馬拉松基金、群益創新科技基金、群益葛萊美基金，均可享定期定額終身0手續費優惠。

　2012年一開始，群益投指出，投資人可逢低布局，用定期定額讓投資「六六大順，圓滿豐收」，在中國「六」代表吉利且有「豐收和多」涵意，「六六大順」，就是希望投資人在任何事上都可以事事順利。

　為培養及發掘臺灣金融人才，富邦證券總經理程明乾強調，在2012年將繼續秉持企業公民長期責任與承諾，持續深耕校園、培育人才及傳遞社會正確投資觀念，善盡企業社會責任。

　為深耕培育人才，富邦證券表示，每年斥資數百萬元，舉辦各式財經講座，提供一般投資大眾正確投資觀念，落實社會大眾財金知識宣導，截至2011年底共逾5,000人參加富邦證券主辦講座活動。

　程明乾指出，富邦證券長久以來深耕校園，積極投入財金人才培育工作，2011年5月舉辦校園模擬爭霸，至全台86所大專院校推廣財經知識，獲校園教授及學生廣大迴響後，於11月獨家贊助主辦「決勝股戰場之NEXT股神」校園模擬交易競賽；二項競賽活動都為鼓勵莘莘學子，在理論之外，強化實戰經驗，培養個人專業能力，成為未來財金界明日之星。

　富邦證券2011年獲天下雜誌評選為標竿企業-證券業第二名，在人才培育及公民責任指標上，都獲得極高評價與肯定。

　程明乾指出，教育是人才培育根本，富邦證近年來更著力於校園紮根工作，模擬交易競賽是深化金融教育最佳途徑之一，協助同學趁年輕時懂得累積財富技巧、提早做好理財規劃。

　除此之外，程明乾指出，為落實深耕校園培育人才、善盡企業社會責任重要承諾，在「決勝股戰場之NEXT股神」模擬競賽優勝學生，今年暑假將可到富邦證券實習，藉由至業界實習機會，讓同學及早為進入就業市場作好準備；同時，也讓富邦找到深具潛力好人才。

　國泰世華銀行與大陸國家開發銀行簽署合作備忘錄，為繼與中國農業銀行、交通銀行、中國銀行簽署合作備忘錄後，第4家簽署合作備忘錄的大陸地區銀行。

　國泰世華銀行指出，未來雙方將就企業金融、結算清算、貿易融資、投資銀行業務、資金業務、資產業務、人員培訓等方面進行交流。

　國家開發銀行對大陸國家基礎建設及重大產業發展項目，提供長期融資服務，除參與地方政府發展規劃外，更積極引領國際業務的合作發展。國開行已與20多個國家簽訂合作協議，推動12項跨國合作項目。國開行也是大陸中長期投融資主力銀行、最大的外匯貸款和對外投融資合作銀行，並與100多家國外金融機構建立合作關係，累積豐富國際合作實踐經驗。

　國泰世華銀行上海分行2010年底開業營運，該合作備忘錄簽署後，將有助國泰金融集團增加營運廣度，並提供客戶更多元、優質且完整金融服務。

合庫金 年終最少5.6月

【經濟日報╱記者陳美君／台北報導】   2012.01.03 04:26 am

合庫金控董事長劉燈城昨晚出席合庫金控尾牙，上台唱歌慰勞員工。 記者蘇健忠／攝影 合庫金控去（2011）年盈餘達陣，除4.6個月年終外，還能額外領到一個月的紅利，每人至少可領5.6個月獎金，表現特優者，年終加紅利上看七、八個月，羨煞不少銀行同業。 合庫金控昨（2）日在世貿二館席開180桌，近1,800名位於北區的銀行、人壽、證券、投信、票券、資產管理子公司員工相聚同歡。 合庫金控董事長劉燈城，昨日還上台秀了一首拿手歌「冬戀」，職業級的歌喉，贏得滿場員工如雷掌聲。 劉燈城指出，合庫去年盈餘預算目標為88億元，原先估計全年獲利能順利突破百億元，但下半年受到歐債危機衝擊，增提近10億元的備抵呆帳，獲利縮水至90億元。 劉燈城在致詞時表示，合庫成立金控後，首度擴大舉辦尾牙，其實有兩個原因。首先，是希望讓所有的集團員工，有機會聚在一起同樂、凝聚向心力，因為申設金控，就是為了達成整合子公司資源、發揮跨業綜效目標。 其次，過去每家子公司各自辦尾牙，身為合庫董事長的他，每年尾牙就得跑個十幾攤，「這樣吃其實還滿不健康的」，如今一起辦，只要一趟就好了。

　金融消費評議中心昨（2）日起運作，中心董事長林國全表示，3個月內所有金融機構必須簽署書面同意書、願意接受評議，在一定金額以下、消費者同意接受時，金融機構必須無異議快速補償。林國全說：「這是萬年賣身契，一簽後永遠有效，不簽署的金融機構將公布名稱。」

　林國全指出，相信所有金融機構3個月內應都會簽署同意書，否則一經公布名單，即代表此機構將與社會大眾對抗，一般理性投資人應不會與拒簽的金融機構往來。

　評議中心的首任評議委員會主委姜世明曾任地院檢察官，他表示，金融消費爭議若要打官司曠日費時，評議中心成立能協助消費者的就是「效率」，法院講求凡事依法律條文，但評議中心除了法律，也會講求公平、合理。

　未來消費者與金融機構間若有相關投資、金融商品交易紛爭，要先向金融機構申訴，金融機構必須在30天內回覆消費者，若未回覆或消費者不滿意，再向金融消費評議中心申訴，中心在接到申訴後起算，必須3個月內完成評議結果。

　林國全表示，一開始仍會找爭議兩造，即消費者與金融機構進行調處，若能成功，紛爭即可先解除，金融機構每件須付費2,000元；若調處不成功，會由姜世明指派3位評議委員審核，再將審核結果報評議委員會，共同決定評議結果。

　若評議結果為金融機構無須賠付，就免再付費，但若評議結果，金融機構要賠付10萬元以下或非金錢者，每一案件金融機構要付中心5,000元；若給付在10萬元以上者，每案再收費1萬元。

　由於金融機構已簽同意書，評議結果若是投資類爭議賠付金額在100萬元以下、非投資類在10萬元以下，且消費者能接受此評議結果，金融機構就必須無條件接受，迅速賠付，不得再有異議。

　國內金融史首個專責處理金融消費爭議的金融消費評議中心昨（2）日起運作，由於銀行公會先前處理的結構型商品部份移交評議中心後續處理，估計開張初期即有逾千件案子，未來則預計以保險爭議案為最大宗。

　金管會主委陳裕璋表示，雷曼兄弟造成全球金融海嘯後，各國監理機關紛紛加強對金融消費者的保護，國內更成立專責評議中心。但他強調，這不是金融消費者保護機構，而是中立、公平的評議單位。

　金融消費評議中心董事長林國全表示，銀行公會先前處理的結構型商品有些仍未到期、仍未實際發生損失，這些爭議案都會移交給評議中心作後續處理，估計開張初期即有上千件案子，未來則預計以保險爭議案為最大宗。

　負責籌備此評議中心的金管會副主委吳當傑表示，國內這項金融消費者評議中心，應是亞洲國家最早設立的金融消費爭議處理單位，歐美國家在金融海嘯後，陸續有類似機構成立，台灣則是仿效英國的金融消費爭議處理機制，是籌備近1年、25次專案會議後的成果。

　中心首任董事長為前金管會委員林國全、總經理為前金管會綜規處副處長何聰賢，評議委員會主任委員為政大法學教授姜世明，最多可設有25位評議委員，將延攬各領域專家學者，分成保險、證券、銀行組。

　評議中心成立後，如現行保發中心處理的保險理賠爭議、銀行公會及券商公會處理的結構型商品爭議，未來都將移交評議中心來處理；但如授信利率、保費釐算、卡債等，則不算是評議中心處理的範圍。

　陳裕璋表示，未來評議中心是站在金融消費者與金融機構中間，以公平、專業的角度解決紛爭，且評議結果投資類在100萬元以下、非投資類在10萬元以下，金融機構要無條件接受，快速補償，讓消費者對金融機構建立信心，金融機構也可維持形象。

　吳當傑表示，就像投資人保護中心是亞洲特有的機制，未來金融消費評議中心也將協助建立消費者信心，這樣金融機構才能永續經營。

　6家國銀大陸分行本月將陸續向銀監會提出承辦台資企業人民幣業務，銀行局長桂先農昨（2）日透露，已核備4家銀行大陸分行可向銀監會提出申請人民幣業務，且金管會與銀監會已談定可盡速核給，桂先農說：「努力一下，3月底前應該看得見（核准）。」

　這4家國銀分別是國泰世華銀、第一銀行、合庫及彰銀的大陸分行，已向金管會報備，且財報也已出爐，本月就會盡速向銀監會送件，申請開辦台資企業人民幣業務。

　桂先農表示，先前金管會與銀監會間已有默契，去年底前會儘速核准手中的申請案，像是金管會接受中國銀行、交通銀行申請在台分行案，並在去年底前核准籌設；銀監會也已陸續核准中信銀、兆豐銀、台灣銀行、玉山銀行的辦事處升格分行。

　桂先農指出，國泰世華銀、合庫、一銀、彰銀、土銀、華銀等6家國銀大陸分行，年度財報幾乎都可在本月趕出來，取得金管會核備後，就可以馬上向銀監會提出申請。

　由於金管會與銀監會間已有默契，雙方會同步核給當地貨幣業務，即6家國銀大陸分行取得台資企業人民幣業務，會與中行、交行在台灣的分行開業和經營大額新台幣業務同時間，桂先農表示，努力看看，3月底前應該就看得見。